معرفی و مقایسه درگاه‌های پرداخت اینترنتی

پرداخت آنلاین، آخرین مرحله از فرایند خرید در فروشگاه‌های اینترنتی است؛ مرحله‌ای که می‌تواند باعث تکمیل سفارش یا رها شدن سبد خرید شود. به همین دلیل، انتخاب درگاه پرداخت فقط یک تصمیم فنی نیست، بلکه بخشی از استراتژی فروش هر کسب‌وکار محسوب می‌شود. امروزه تقریباً تمام فروشگاه‌های اینترنتی، مارکت‌پلیس‌ها و کسب‌وکارهای آنلاین از یکی از دو مدل رایج یعنی درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط استفاده می‌کنند.

هرکدام از این دو مدل، ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های متفاوتی دارند. برخی از کسب‌وکارها به دنبال کمترین میزان کارمزد هستند و برخی دیگر، سرعت راه‌اندازی، امکانات جانبی و پشتیبانی را در اولویت قرار می‌دهند. اینجا در مارکیتومگ، مهم‌ترین درگاه‌های پرداخت ایران را بررسی می‌کنیم و آن‌ها را از نظر کارمزد، زمان تسویه، مدارک موردنیاز، امکانات و نوع کسب‌وکار مناسب با یکدیگر مقایسه خواهیم کرد.

معرفی درگاه پرداخت مستقیم

درگاه پرداخت مستقیم یا PSP (Payment Service Provider)، سرویسی است که مستقیماً توسط شرکت‌های دارای مجوز بانک مرکزی و شاپرک ارائه می‌شود. در این مدل، کسب‌وکار بدون استفاده از یک شرکت واسطه، مستقیماً به شبکه پرداخت کشور متصل می‌شود و مبلغ تراکنش‌ها نیز بدون واسطه به حساب پذیرنده واریز خواهد شد. به همین دلیل، شرکت‌های بزرگ، فروشگاه‌های اینترنتی پرتراکنش و سازمان‌ها معمولاً از درگاه‌های مستقیم استفاده می‌کنند.

به‌پرداخت ملت

همان‌طور که توضیح دادیم، درگاه‌های پرداخت مستقیم معمولا توسط کسب و کارهایی مورد استفاده قرار می‌گیرند که حجم تراکنشی بالایی دارند. یکی از محبوب‌ترین این درگاه‌ها، به‌پرداخت ملت است که این روزها بیشتر در فروشگاه‌های اینترنتی بزرگ دیده می‌شود. درگاهی که به شکل مستقیم به بانک ملت متصل شده و هرچند فرایند راه‌اندازی طولانی‌ای دارد اما در ادامه می‌تواند حجم بالایی از تراکنش‌ها را پردازش و واریز کند.

پرداخت الکترونیک سامان (سپ)

درگاه پرداخت سامان یا «سپ» یکی از شناخته‌شده‌ترین درگاه‌های پرداخت مستقیم در ایران است که توسط شرکت پرداخت الکترونیک سامان کیش و با پشتیبانی بانک سامان ارائه می‌شود. این سرویس امکان اتصال مستقیم فروشگاه‌های اینترنتی به شبکه پرداخت کشور را فراهم می‌کند و به همین دلیل، بسیاری از کسب‌وکارهای بزرگ و فروشگاه‌های باسابقه از آن استفاده می‌کنند. پایداری بالا، امنیت مناسب و سابقه طولانی در ارائه خدمات پرداخت از مهم‌ترین ویژگی‌های این درگاه محسوب می‌شوند.

ایران‌کیش

ایران‌کیش یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های درگاه‌های مستقیم پرداخت اینترنتی است و برخلاف دیگر نمونه‌های موجود به یک بانک خاص ارتباطی نداشته و چندین بانک مختلف به عنوان سهام‌داران آن شناخته می‌شوند. درست مانند دیگر نمونه‌های مشابه در این دسته‌بندی، ایران‌کیش هم در زمینه دریافت با فرایندی طولانی همراه است اما در ادامه می‌تواند عملکردی روان و بدون مشکل را به نمایش درآورد.

سداد

سداد بازوی پرداخت بانک ملی ایران است و بسیاری از کسب‌وکارهایی که از خدمات بانک ملی استفاده می‌کنند، این درگاه را انتخاب می‌کنند. دلیل اصلی این موضوع به حذف کارمزد در صورت استفاده از حساب بانک ملی است که می‌تواند به عنوان یک گزینه جذاب برای بسیاری از کسب و کارها شناسایی شود. درست مانند دیگر درگاه‌های پرداخت، سداد هم در زمینه راه‌اندازی، فرآیند طولانی‌ای دارد.

پارسیان

درگاه پرداخت اینترنتی پارسیان یکی دیگر از راهکارهایی است که به شکل مستقیم با بانک در ارتباط بوده و به خصوص می‌تواند برای کسب و کارهایی که از حساب بانک پارسیان استفاده می‌کنند، کارساز باشد. درگاهی مناسب برای فروشگاه‌های اینترنتی پرتراکنش که البته درست مانند نمونه‌های مشابه، در زمینه راه‌اندازی با چالش‌های خاص خود همراه است.

معرفی درگاه پرداخت واسط

درگاه پرداخت واسط یا پرداخت‌یار، نوع دیگری از راهکار تراکنش اینترنتی هستند که میان فروشگاه اینترنتی و ارائه‌دهندگان درگاه‌های مستقیم قرار می‌گیرند. در این مدل، کسب‌وکار به‌جای عقد قرارداد مستقیم با شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، از طریق یک شرکت واسط به شبکه پرداخت متصل می‌شود. مهم‌ترین مزیت درگاه‌های واسط، سرعت راه‌اندازی و امکانات جانبی آن‌هاست. بسیاری از این شرکت‌ها، ابزارهایی مانند لینک پرداخت، گزارش‌های تحلیلی، تسهیم درآمد، استرداد وجه، تسویه هوشمند و پلاگین‌های آماده را در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

زرین‌پال

بدون شک زرین‌پال یکی از قدیمی‌ترین و معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت واسط یا پرداخت‌یار است اما این مسئله لزوما به معنی برتری آن نسبت به دیگر رقبا نیست. در حال حاضر زرین‌پال به جز امکانات همیشگی پرداخت‌یارها، قابلیت‌هایی همچون زرین‌کارت، زرین‌لینک، لینک شخصی پرداخت، افزونه‌ها و APIهای مختلف را اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد. با این حال بررسی‌ها ما در مارکیتو مگ نشان می‌دهد که گزارش‌های متعددی از مشکلات پشتیبانی زرین‌پال وجود دارد.

زیبال

زیبال یکی از شرکت‌های پرداخت‌یاری است که خدمات خود را با تمرکز بر افزایش پایداری تراکنش‌ها و ارائه ابزارهای تخصصی به کسب‌وکارهای اینترنتی ارائه می‌کند. مهم‌ترین مزیت این سرویس، بهره‌گیری از سیستم مسیردهی هوشمند است؛ قابلیتی که امکان اتصال هم‌زمان به چند درگاه بانکی را فراهم می‌کند و در صورت بروز اختلال در یکی از درگاه‌ها، فرایند پرداخت را از طریق مسیر دیگری ادامه می‌دهد. این پرداخت‌یار علاوه بر ارائه درگاه پرداخت اینترنتی، امکانات دیگری مانند گزارش‌های تحلیلی، سرویس بازگشت وجه و افزونه‌های آماده برای فروشگاه‌سازهایی مانند وردپرس و ووکامرس را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد. به همین دلیل، بسیاری از فروشگاه‌های اینترنتی و کسب‌وکارهایی که با حجم بالایی از تراکنش‌ها سروکار دارند، از این سرویس استفاده می‌کنند.

نکست‌پی

نکست‌پی یکی از پرداخت‌یارهای شناخته‌شده بازار ایران است که تمرکز اصلی خود را بر ارائه خدمات مقرون‌به‌صرفه به کسب‌وکارهای اینترنتی قرار داده است. مهم‌ترین ویژگی این سرویس، ساختار کارمزدی آن است که می‌تواند برای فروشگاه‌های آنلاین و کسب‌وکارهای دارای تراکنش‌های متعدد، یک مزیت مهم محسوب شود. در این سرویس، برای تراکنش‌های کمتر از ۸۰۰ هزار تومان، ۱ درصد از مبلغ تراکنش به‌عنوان کارمزد محاسبه می‌شود. البته کسب‌وکارهایی که تعداد تراکنش‌های روزانه آن‌ها از ۱۰ مورد بیشتر باشد، می‌توانند درباره شرایط همکاری و کاهش کارمزد با این شرکت مذاکره کنند. در برخی موارد، حتی امکان حذف کامل کارمزد نیز وجود دارد. نکست‌پی علاوه بر ارائه درگاه پرداخت اینترنتی، ابزارهایی مانند ربات تلگرام را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد؛ قابلیتی که می‌تواند برای برخی از فروشندگان آنلاین و مدیران کسب‌وکارها کاربردی باشد.

آیدی‌پی

آیدی‌پی یکی از سرویس‌های پرداخت واسط در ایران است که با راه‌اندازی ساده و ارائه ابزارهای متنوع پرداخت، برای فروشگاه‌های آنلاین، کسب‌وکارهای خدماتی و فریلنسرها کاربرد دارد. کاربران این سرویس می‌توانند از امکاناتی مثل ساخت صفحه پرداخت اختصاصی، ارسال درخواست وجه، ایجاد لینک پرداخت و مشاهده گزارش تراکنش‌ها استفاده کنند؛ به‌این‌ترتیب، دریافت و مدیریت پرداخت‌ها بدون نیاز به دانش فنی پیچیده انجام می‌شود. در بخش هزینه‌ها، کارمزد آیدی‌پی به‌صورت درصدی از مبلغ هر تراکنش و با در نظر گرفتن سقف مشخص دریافت می‌شود. همچنین برای فعال‌سازی درگاه، نیازی به پرداخت هزینه اشتراک اولیه یا سالانه وجود ندارد. تسویه مبالغ نیز در بازه‌های مشخص انجام می‌شود و زمان و شرایط آن می‌تواند بر اساس نوع حساب کاربری و وضعیت پذیرنده متفاوت باشد.

پی‌پینگ

یکی دیگر از پرداخت‌یارهای محبوب این روزها، پی‌پینگ است که توانسته با ارائه امکانات جانبی قابل توجه، مخاطب‌های بسیاری پیدا کند. پی‌پینگ امکاناتی مانند صفحه پرداخت اختصاصی، درخواست پول، سوئیچینگ هوشمند بین چند درگاه و گزارش‌گیری پیشرفته را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و در پلن‌های بالاتر، قابلیت‌هایی مانند تسویه‌حساب خودکار روزانه را نیز در اختیار کسب و کارهای آنلاینی قرار می‌دهد که از خدمات این پرداخت‌یار استفاده می‌کنند. یکی از مسائلی که باعث شده تا پی‌پینگ به خصوص مورد توجه فروشگاه‌های آنلاین کوچک قرار گیرد، پلن‌های تسویه حساب و کمیسیون دریافتی است. پی‌پینگ با توجه به میزان استفاده و مبلغ‌های واریز شده، رویکردهای متفاوتی را در زمینه تسویه و کمیسیون ارائه می‌کند که می‌تواند برای رشد کسب و کارهای آنلاین کوچک، امتیاز خوبی محسوب شود.

شپا

اگر قرار باشد مهم‌ترین ویژگی شپا را در میان درگاه‌های پرداخت واسط معرفی کنیم، بدون شک باید به قابلیت دریافت پرداخت‌های ارزی اشاره کنیم. این ویژگی باعث شده است شپا به گزینه‌ای مناسب برای کسب‌وکارهایی تبدیل شود که محصولات یا خدمات خود را به بازارهای بین‌المللی عرضه می‌کنند و به‌دنبال کسب درآمد دلاری هستند.

از نظر هزینه، شپا برای هر تراکنش یک درصد کارمزد دریافت می‌کند که سقف آن ۸ هزار تومان تعیین شده است. این میزان کارمزد در مقایسه با بسیاری از درگاه‌های پرداخت واسط، منطقی و رقابتی به نظر می‌رسد. علاوه بر این، امکان ایجاد لینک پرداخت در این سرویس، شرایطی را فراهم کرده است تا فروشگاه‌های اینترنتی و کسب‌وکارهای فعال در شبکه‌های اجتماعی بتوانند حتی بدون داشتن وب‌سایت، فرایند دریافت وجه را مدیریت کنند.

درگاه آقای پرداخت

آقای پرداخت یکی از سرویس‌های پرداخت واسط در ایران است که با ارائه گزینه‌های متنوع، نیاز طیف گسترده‌ای از کسب‌وکارهای اینترنتی را پوشش می‌دهد. کاربران این پلتفرم می‌توانند با توجه به نوع فعالیت خود، از درگاه‌های شخصی، اختصاصی یا مبتنی بر محصول استفاده کنند. همچنین پشتیبانی از پرداخت از طریق کد QR، امکان دریافت وجه را برای فروشندگان، به‌ویژه کسب‌وکارهای فعال در شبکه‌های اجتماعی، آسان‌تر کرده است.

در بخش هزینه‌ها، آقای پرداخت برای هر تراکنش یک درصد کارمزد دریافت می‌کند و سقف این کارمزد ۴ هزار تومان تعیین شده است. کسب‌وکارهایی که حجم تراکنش بالایی دارند و تعداد تراکنش‌های روزانه آن‌ها از ۱۰۰ مورد فراتر می‌رود، می‌توانند برای بررسی شرایط و دریافت اطلاعات بیشتر از طریق سیستم پشتیبانی و ارسال تیکت با این مجموعه در ارتباط باشند.

کدام درگاه برای کسب‌وکار شما مناسب‌تر است؟

اگر یک فروشگاه اینترنتی بزرگ با هزاران تراکنش روزانه دارید، استفاده از درگاه مستقیم می‌تواند هزینه‌های شما را کاهش دهد. اما اگر به‌تازگی کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کرده‌اید، احتمالاً درگاه‌های واسط انتخاب منطقی‌تری خواهند بود؛ زیرا بدون طی کردن فرایندهای اداری پیچیده، می‌توانید در مدت کوتاهی امکان پرداخت آنلاین را به فروشگاه خود اضافه کنید. در نهایت، بهترین درگاه پرداخت لزوماً مشهورترین گزینه بازار نیست. انتخاب مناسب به عواملی مانند حجم فروش، تعداد تراکنش‌ها، امکانات موردنیاز، سرعت تسویه و زیرساخت فنی کسب‌وکار شما بستگی دارد. شما می‌توانید با بررسی جدول‌های منتشر شده در مارکیتومگ، انتخاب درستی را در زمینه درگاه پرداخت مستقیم با پرداخت‌یار انجام داده و بهترین نتیجه ممکن را کسب کنید. نتیجه‌ای که مسلما روی میزان فروش، رضایت کاربرها و البته بهبود عملکرد فروشگاه آنلاین یا فروش آنلاین تاثیر دارد.